唯爱物语这两天有个新闻很有意思，是关于坐飞机买航班延误险理赔的。
事情是这样的，
4月27号，南京市鼓楼派出所接到某保险公司负责人的报警，说有人利用不同的身份证号和护照号，频繁进行航班延误险理赔，疑似保险诈骗。
经警方调查，发现以该李某为首的20人在2015年到2019年间，在多家保险公司都进行过航空延误险理赔，累计多达900多次，理赔金额高达300万，而这些钱最终都进了李某的账户。
于是4月29号，警方远赴山东对李某实施了抓捕，罪名是涉嫌诈骗罪以及保险诈骗罪。
李某所使用的身份证
01
争议点在哪呢？
一般我们坐飞机也会习惯性买个航班延误险，毕竟谁也不知道飞机会不会耽搁，能赔一点是一点。
不过航班延误这种事情说不准的，没延误，那就是保险公司净赚，要真延误了，那保险公司就必须得理赔，因为合同就是这么规定的。
这个没有问题。
神奇的是，李某的航班延误率实在太高了，5年900多次延误，平均每年能买到近两百次延误航班。而每次买机票她都在不同的公司买了延误险，一张身份证最多买了30-40份保险。
一份延误险的价格在40元左右，根据延误时间不同，保险公司的理赔金额也不同，一般在400到2000不等，多的7000-8000。
如果航班发生延误，李某就能获得理赔，否则就退票处理，赔手续费。赌的就是概率。
以其中某航班为例，李某赌赢了，30份保险的保费为1200左右，但是实际理赔时，李某最终获得42800元的赔偿。
由于李某同时利用亲戚朋友的身份证和护照也进行了同样的操作，除去保费，这一单最终的收益在10-11万元左右。
当我看到这的时候，整个人都惊呆了，还能有这种操作。
02
警方认为李某的理赔中存在欺骗手段，且涉案金额巨大，因而涉嫌欺诈。
理由如下：
1、李某利用他人身份信息购买保险，而当事人并不知情，这是虚构保险对象骗保的行为。
问题是，机票的确是用真实的身份信息购买的，而买保险的依据是机票是真实存在的。换言之，用谁的身份证买票，谁坐飞机，和保险公司并没有什么关系。
和重疾险、寿险等险种不同，航空公司在售卖航班延误险时并不对客户身份信息进行筛查，只要机票是真的，保险合同就成立。
票是真的，身份信息是真的，保费是真缴了，合同也签了。就算买保险的不是本人，那最多也是在理赔的时候产生纠纷，应该是属于经济纠纷，为什么会上升到刑事案件呢？
打个不恰当的比方，你妈拿着你的身份证给你买了份意外险，结果你真的不幸摔断了腿。按照合同，保险公司赔钱了，还赔的挺多。但是你妈没有把钱给你，她揣自己口袋了。
然后你妈又去另外的保险公司给你了意外险，一次买了20份。很不幸你又摔断腿了，然后你妈妈又得了赔偿，又把钱揣兜里了。
于是保险公司报警，说你妈妈涉嫌保险欺诈。
可是你妈妈真的骗保吗？
2、李某用保险漏洞获利，以理财之名借用他人身份证买保险理赔，是虚构事实且非法占有所得。
我们看看这个女子到底是怎么利用漏洞的。
新闻里说李某有渠道能提前知道航班取消或者延误的消息。
航班延误或者取消一般都是因为突发性事件导致，主要有这几类原因：极端天气、交通管制、机械故障、飞机调配或者航班插队等。
比如突然打雷闪电下冰雹，比如飞机上突然有人要生孩子了，比如有傻逼往机翼里投币许愿，比如某某航空公司突然要插队，那你坐的这个航班就只能往后排等。
航班延误信息的确是可以通过某些渠道了解到，这类信息一般属于内鬼泄露，售价在几千不等。
以航班延误或取消为由进行骗保早已是一条成熟的产业链。
通过内鬼的信息，购买可能会延误/取消的航班，之后再利用各大保险公司之间信息不互通这点，重复投保，以此进行多次理赔。
据了解，市场上的航班延误/取消险有六十多种，如果买全，一单最高能获得88000的理赔。
职业骗保人一般会选择国外的航班，因为不确定性更大，而他们一般也会本人到机场进行改签等操作。
保险公司的理赔一般会在1-3个月内到账。
不过也并非每次理赔都能成功，理赔不全或者保险公司拒赔也是常有的事。
从内鬼泄露消息到借他人身份信息购买机票进行多方理赔，这是一门游走在法律边缘的灰色生意，且并非稳赚不赔。
不同航空公司，航班的延误率也存在差异，这些数据网上都能查到。只要选择延误率较高的航班，且落地城市天气较为极端的情况，航班延误或者取消的几率也会增加。
只不过新闻里并提到航班信息延误是如何泄露的。于是广大网友都觉得李某是真正的天气之子，5年内成功预测了900多次天气。
这种行为就像是赌博时出千，不见得每次都赢，但几率一定会高。
各大保险公司的赔款协议的确存在漏洞，显然这种漏洞也并非第一次被人钻了空子。
再者，虚构事实与非法占有。
诈骗的定义是以非法占有为目的，通过虚构或者隐瞒真相等手段骗取大额财物的行为；而保险诈骗罪是指违反规定，虚构保险标的、保险事故或者人为制造保险事故等方法，向保险公司骗取保险金的行为。
李某的理赔的目的的确是为了赚钱，但是她的行为是否涉嫌虚构和隐瞒真相呢？
不管航班是出于何种原因延误取消，这都不是她能做到的事。至于虚构保险标的，反对者认为她只是买了机票却没有登机，所以算保险标的不存在。
可是保险公司的合同里并未对投保人作出此项约束，说你买了票就必须要登机。又或者说是你的机票只能自己买，别人买的不算。
没有这种说法。
买保险就是一个商业行为，投保就是为了发生意外时获得理赔。说买保险是为了赚钱，这也没问题。
配置保险本身是一种理财手段，是规避风险的一种合理方法，只不过李某没有和亲戚朋友说清楚，理财究竟是买保险还是炒股还是买基金。
不管是买票还是理赔，这两个行为本身并没有违反合同，也不涉嫌欺诈。
03
不过她的确虚构事实了。
比如，为了不让保险公司发现同一人重复买保险，她谎称证件丢失，换了很多本护照。
明明证件都在却说丢了，借此重新办理证件，她对政府办证机构撒谎，占用浪费资源，这的确是一种不当行为。
她需要接受相关机构的教育和处罚，但这和保险公司并没有什么关系。
而私用他人身份证及护照同样是违法行为。
另，她对亲友隐瞒了借身份证和护照的真实目的。
说是拿去理财，实际上却是拿去买保险理赔，这是道德上的问题。尽管事先告知将会用于经济目的，但也应该及时作出解释与告知。而利用他人身份信息购买保险并认领赔偿金，属于“冒领”。
第三个问题是，在未经本人同意的情况下签订保险合同。
借用他人身份信息签订的合同，可能违反了《合同法》，合同是否生效、是否需要理赔的确需要商榷。
在不告知他人情况下，用他人名义签订合同，这当然不是一项合法的行为，也不是一项值得推崇的行为。
可是钻保险合同的漏洞，是否就是欺诈呢？
目前航空公司就此并未发表意见，保险公司之所以会这么做，归根结底还是因为这种行为侵犯了公司权益。保险公司的理赔规则存在漏洞，应该第一时间完善规则，修补漏洞，而不是解决钻漏洞的人。
这种投机行为在道德上是不合理，也违反了相应的法规，但性质是否真的上升到刑事案件了呢？
有人把这种行为归结为薅羊毛系列，也有人认为涉案金额巨大，就是诈骗无疑。
也有一部分人认为是保险公司玩不起，赚钱的时候不吭声，赔钱的时候哭戚戚，找不到理由就报警。
显然李某对于保险公司的合同钻研的十分透彻，这种行为上的合规，而目的上的不合法，到底是不是保险欺诈呢？是否构成诈骗罪呢？
你怎么看？
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