1、一个人最应该锻炼和强大的是自己的内心！

做好面对债务与人生低谷的心理建设，负债并不可怕，失败也并不可怕，焦虑与低落不可取，人生有高峰就有低谷，刘备作为一个草根一无所有建立蜀国，他的前半生五易其主，四失妻子，漂泊不定多次投靠他人，不停的遭遇挫折与失败，但是他何曾灰心丧气，屡败屡战，从未放弃。心态真的很重要，负债不代表就低人一等，多少大老板是花不完的钱，还不完的债，他们都还负债呢，最不可取的就是自暴自弃。

2、负债过高已经超出自己的正常偿还能力但还未逾期的情况

首先对还在挣扎债务还未逾期的朋友我的建议是：主动逾期，优先选择大额债务与正规平台逾期，哪怕手里还有闲钱也不要再还了，以贷养贷是一条绝路。

先把自己所欠的债务与平台列出来，算清楚自己有多少负债，每个月需要还多少。对于其中比较正规与规模较大的平台和债务押后处理，无法避免的情况下优先逾期较大与较正规的平台。

一般比较正规的平台你欠款的金额我想应该都是比较大的，但是他们的催收部门与催收手段也没有那么激烈。在有多头债务的情况下优先偿还与解决那些小平台和金额比较小的债务，这些平台可能动辄暴你的通讯录，联系你的紧急联系人，债务逾期被社死很难避免，但是我们可以选择轻度社死对吗？

为什么我会建议你主动逾期，因为只有逾期后，你才能真正的理清你的债务，也只有逾期后你才能有机会争取只还本金，不还利息，你的钱才不会还进去全填充利息。只有还的是本金，你的债务才可以真正的减少，不然只会越还越多。这是我的经验之谈。

3、网贷、信用卡等债务已经逾期或者即将全面逾期的情况，如何协商

此时应该主动拨打负债平台的客服电话协商，并且停止所有还款行为，先协商理清楚再考虑别的问题。与平台及任何关联方的电话沟通都要录音。

主动协商并不能让负债平台不再联系你，逾期后，势必会迎来催收电话，但是主动联系协商首先能表明自己并不是恶意逃避债务，而是目前确实没有还款能力，同时先发制人有利于做好面对不利局面的心理准备。在与平台客服或者贷后部门沟通时，首先诚恳坦白自己暂时无法解决债务问题的原因，并表明自己的债务规划，但是不要随便承诺还款时间，也不要说不还，一般来说平台客服和贷后部门相对于第三方催收公司来说还是比较好沟通的。

同时在在与平台客服或者贷后部门沟通时，表明自己有时间接电话的时间，告知其自己并不会失联，但是在某些时间是不方便接电话的，同时要求其每天不得多次拨打电话，超过三个以上电话将举报其对自己造成骚扰与不良影响，涉嫌形成暴力催收的实际行为。

大部分平台前3-5天是机器人催收，一周后就是人工催收了，尽量别让催收电话影响到你正常的生活与工作，偶尔接一下就好。但不要失联，完全不接就是失联，失联的话可能就会加速爆通讯录，催收会打电话给你的父母或紧急联系人乃至通讯录上的其他联系人。与第三方债务公司不做过度的沟通，表明自己的实际情况与债务规划就可以，对其让你向亲戚朋友借钱周转及激怒你的话术不要搭理。

债务逾期之后保持联系的情况下一般不会被爆通讯录，如果怕被爆通讯录，可以采取以下话术，降低被爆的概率。

可以给催收说：我现在不是不还钱，是我现在真的没有钱，我目前负债多少多少，等我经济稍微缓解了，我会主动联系平台还给你们的。我现在每天都在拼命挣钱，工作多少个小时就是为了早点赚到钱还给你们。你们打联系我的第一目的肯定也不是影响我的正常生活与工作吧，肯定是为了让我还钱对吧，你们过多的拨打我的电话会影响我工作的，如果没有接到你们电话，那就说明我在忙。如果在我未失联的情况下，你们骚扰我的家人或任何第三方无关人员，我不是法盲，我会保留所有证据，依法举报并投诉你们。

主要还是表明你的还款意愿，并不是故意拖延不还，在接催收电话与其沟通时不要害怕也不要过分强硬，基本催收电话会少很多，同时被爆概率也会降低。

经历财务困难和被讨债人追债可能会带来难以置信的压力和挑战。以下是您可以采取的一些步骤，以度过这段艰难时期：

评估你的状况：评估你的财务状况。了解你欠了多少钱，欠了谁，以及你的收入和支出是什么样子的。这将帮助你制定一个解决债务的计划。

与债权人沟通：不要避免与债权人沟通。联系他们，诚实地解释你的处境。他们可能愿意制定付款计划或协商解决方案。

制定预算：制定一个现实的预算，优先考虑食品、住房和公用事业等基本支出。减少非必要的支出，腾出更多的钱来偿还债务。

寻求经济援助：调查政府援助计划、非营利组织或当地慈善机构，这些机构可能能够提供经济援助或资源来帮助你重新站起来。

考虑债务减免选项：根据您的情况，债务合并、债务结算或破产等债务减免选项可能值得探索。一定要向财务顾问或信贷顾问寻求建议，以了解每种选项的潜在后果和好处。

保护你的权利：在与讨债人打交道时了解你的权利。了解他们能做什么和不能做什么，并毫不犹豫地报告任何虐待或骚扰行为。

关注心理健康：应对经济压力会对你的心理健康造成损害。通过寻求朋友、家人或心理健康专家的支持来照顾好自己。练习自我保健活动，如锻炼、冥想或帮助你放松和充电的爱好。

记住，你并不孤单，有资源和支持可以帮助你度过这段艰难的时光。